廣義的融資是指資金在持有者之間流動(dòng)以余補(bǔ)缺的一種經(jīng)濟(jì)行為這是資金雙向互動(dòng)的過程包括資金的融入(資金的來源)和融出(資金的運(yùn)用)。狹義的融資只指資金的融入。

　　個(gè)人融資技巧五種途徑

　　保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎?很多人可能會(huì)表示驚奇，然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。凡是投保人本人繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)費(fèi)期限需滿1年，貸款期限為6個(gè)月，金額則不能超過保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金的一定比例(一般為80%)。投保人只需持保單最后一次交費(fèi)憑證、身份證，便可非?？旖莸啬玫剿J款項(xiàng)。利息參照商業(yè)銀行同期貸款利息執(zhí)行。

　　優(yōu)缺點(diǎn)：用個(gè)人符合保險(xiǎn)公司條件的保單質(zhì)押取得“貸款”，手續(xù)簡便，放款速度比較快。資金閑置時(shí)買一些保險(xiǎn)以防范風(fēng)險(xiǎn)，資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，質(zhì)押保單取得資金，保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)業(yè)務(wù)的確方便了很多經(jīng)營者。但哪一種長期壽險(xiǎn)保單才可以用于質(zhì)押，保險(xiǎn)條款對(duì)此是有規(guī)定的;分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，有可能享受不到分紅。同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的重視程度也不相同。

　　操作建議：風(fēng)險(xiǎn)無處不在，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營來講，買一些較大額度的人壽保單就非常重要，切不可為了應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)而退保，記?。罕ｋU(xiǎn)公司也可以幫您周轉(zhuǎn)資金。

　　信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對(duì)于從事經(jīng)營的人來講，情急之下，從銀行取得一些免息資金，也不是沒有可能的。目前，在西安市場上發(fā)行信用卡(貸記卡)的發(fā)卡銀行主要有中國工商銀行、中國銀行、中信實(shí)業(yè)銀行，它們所發(fā)行的信用卡或貸記卡就具備透支功能(這不就相當(dāng)于銀行給您發(fā)放了一筆融資款嗎?)，透支額度根據(jù)銀行的授信而定，從2000元到幾十萬元不等。除以上銀行外，招商銀行也將加入貸記卡的發(fā)卡行。

　　優(yōu)缺點(diǎn)：取得資金方便快捷，使用幾乎沒有任何限制，但作為信用卡(準(zhǔn)貸記卡)的客戶使用透支額時(shí)要面臨付給年息18%的透支息，與其他貸款息相比，這無疑是天文數(shù)字。

　　操作建議：“多透支，多使用”是銀行授予您更多信用額度的前提條件，同時(shí)，在不同的銀行爭取多辦幾張卡，則可供使用的資金不就更寬裕了嗎?當(dāng)然，如果您持的是信用卡，透支后應(yīng)立即還上透支額，而對(duì)于擁有免息期的貸記卡用戶來講，用足免息期，不失為一個(gè)明智之舉。

　　辦理機(jī)構(gòu)：國有及股份制商業(yè)銀行(辦理人民幣業(yè)務(wù)的中資銀行)、信用社。

　　優(yōu)缺點(diǎn)：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實(shí)力、良好的服務(wù)、眾多的網(wǎng)點(diǎn)以及方便快捷的結(jié)算方式，是其他機(jī)構(gòu)所無法比擬的。同時(shí)，對(duì)于個(gè)人來講，來自商業(yè)銀行合理的理財(cái)建議，對(duì)于自己的經(jīng)營，有事半功倍的效果。然而，處于起步階段的個(gè)人很難使銀行動(dòng)心，因此，從銀行取得貸款不但手續(xù)麻煩，有時(shí)還要按上浮的貸款利率執(zhí)行，貸款成本相對(duì)高些，有時(shí)還要吃“閉門羹”。

　　操作建議：手中保留一些諸如銀行存單、國債等“硬貨”，取得銀行貸款就比較容易，同時(shí)，規(guī)范自己的財(cái)務(wù)和經(jīng)營，“好借好還，再借不難”，誠實(shí)守信，爭取做一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶。

　　委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對(duì)方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。

　　操作建議：與其他貸款方式相比，借款人想取得委托貸款，要具備一定的談判，除了要向?qū)Ψ秸故咀约旱倪€款能力外，還得有一個(gè)好的項(xiàng)目，否則，就很難取得貸款。而多付出一些利息也是委托貸款所必需的，資金成本相對(duì)較高。

　　典當(dāng)?shù)洚?dāng)可能是最具力的行業(yè)，從那里取得資金，也為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等都可以典當(dāng)，有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。一般的物品估價(jià)時(shí)以該物品二手市場的價(jià)格再打個(gè)折，至于打幾折則要綜合評(píng)估，包括壽命、損傷度、市場淘汰率等。

　　操作建議：小額度的周轉(zhuǎn)資金，最好不要去銀行辦理，直接到典當(dāng)行辦理，快捷方便;而大額度的資金需求可要好好思量一番了。