隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,銀行的作用越來越受到人們的重視。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關(guān)于銀行方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行方面的論文篇1

　　淺析我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策

　　一、我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

　　在2006年12月，為了支持新農(nóng)村的建設(shè)，銀監(jiān)員會在《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)金融機構(gòu)》政策中放寬了對農(nóng)村的銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策。這份文件的發(fā)布，標志著我國村鎮(zhèn)銀行逐步在農(nóng)村地區(qū)穩(wěn)固成長，對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有著重大意義。2009年7月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會推出了一些準入政策，允許那些具備條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)計，到2013年12月31日，全國運營的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達到1071家。

　　為了響應(yīng)國家的號召，完善社會經(jīng)濟體制，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)的設(shè)立，可以帶動農(nóng)村地區(qū)金融供給需求，使農(nóng)村市場對金融需求的困境得到了一定的緩解。并且改善了金融機制產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，為民間資本提供了合理的發(fā)展道路。從銀監(jiān)會出臺計劃的背景可以知道農(nóng)村地區(qū)缺乏金融機制的實際情況，農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點覆蓋率低，西部地區(qū)尤為明顯，中西部村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融市場的重要組成部分，主要設(shè)立地區(qū)在農(nóng)村，服務(wù)對象主要為“三農(nóng)”和當?shù)刂行∑髽I(yè)。建立村鎮(zhèn)銀行就是為了解決農(nóng)村地區(qū)金融投入不足，將資金引入農(nóng)村和不發(fā)達地區(qū)。所以村鎮(zhèn)銀行的這些特點讓它滿足當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，成為當?shù)剞r(nóng)民和中小企業(yè)解決融資難題首選的金融機構(gòu)。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)規(guī)模及業(yè)務(wù)復雜性，監(jiān)管部門對村鎮(zhèn)銀行注冊資本按其發(fā)展制定。村鎮(zhèn)銀行由于各方面的因素發(fā)展受到限制，銀監(jiān)會放寬準入政策，引進民間資本。與商業(yè)銀行相比，村鎮(zhèn)銀行的注冊資本較低。

　　二、我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題

　　2.1村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度不夠

　　村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對象主要是面向農(nóng)村經(jīng)濟，自2007年出現(xiàn)到如今已經(jīng)八年之久，從試點情況來看，當?shù)卣诖彐?zhèn)銀行的運營和建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。村鎮(zhèn)銀行本身帶有公共財政是的屬性，由于服務(wù)對象的特殊性，只有保持農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，才能實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的繼續(xù)經(jīng)營，隨著村鎮(zhèn)銀行的不斷擴展，政府在稅收政策，貨幣政策等方面的關(guān)注力度和支持力度都有限的。

　　2.2村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式單一

　　隨著我國市場經(jīng)濟和社會主義制度的完善，村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)質(zhì)量日漸提高，但是自身業(yè)務(wù)存在的單一性需要設(shè)計創(chuàng)新，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新將會提高村鎮(zhèn)銀行的市場競爭力，需要在綜合業(yè)務(wù)各方面提供更加全面的技術(shù)服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行具體針對“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務(wù)，目前， 與其他商業(yè)銀行相比較，村鎮(zhèn)銀行針對有農(nóng)村特色的服務(wù)顯得單一，面對真正符合農(nóng)村實際的產(chǎn)品缺乏金融創(chuàng)新認識，業(yè)務(wù)類型依舊是以傳統(tǒng)的存款和貸款為主， 缺乏對其他領(lǐng)域金融服務(wù)產(chǎn)品，并且對銀聯(lián)支付尚未加入。在支付工具、結(jié)算渠道、理財服務(wù)等中間業(yè)務(wù)方面明顯滯后。

　　2.3專業(yè)人才僵乏

　　村鎮(zhèn)銀行大多屬于民辦機構(gòu)，它的服務(wù)性質(zhì)決定了設(shè)立地理區(qū)域的環(huán)境，這也使相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生很少考慮去農(nóng)村就業(yè)，因此很難招聘到專業(yè)的高水平管理人才，員工的培養(yǎng)機制不夠系統(tǒng)和完善，所以大部分工作人員都沒有接受過專業(yè)的金融培訓，在此使村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理水平和新產(chǎn)品的開發(fā)能力受到了極大的制約，并且機構(gòu)內(nèi)部缺乏培訓金融專業(yè)人才方面的經(jīng)驗和有關(guān)師資力量，降低了村鎮(zhèn)銀行人才儲備能力，員工服務(wù)能力較弱，影響了村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

　　三、促進我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策分析

　　3.1加大政府支持力度更好完善配套政策

　　機構(gòu)的運行離不開國家政策的扶持，村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的金融機構(gòu)，更需要國家為其提供良好的成長環(huán)境。一方面，需要相政府出臺關(guān)于稅收補貼優(yōu)惠措施，引導村鎮(zhèn)銀行開展各種創(chuàng)新業(yè)務(wù)。另一方面，放松農(nóng)村金融市場的利率政策。允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況，合理定價，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，通過調(diào)整村鎮(zhèn)銀行利率浮動的幅度，增強風險意識和成本意識，提高市場競爭力，在利率浮動方面相較于其他金融機構(gòu)村鎮(zhèn)銀行具有更大的自主權(quán);

　　3.2解決吸儲難

　　首先，可以增加對儲蓄網(wǎng)點的建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行根據(jù)實際業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，在適當?shù)沫h(huán)境條件下，在農(nóng)村相對富裕地區(qū)或村莊建設(shè)更多的儲蓄網(wǎng)點，提高存款利率，從而有效的擴大了村鎮(zhèn)銀行資金的來源，客觀上也有力穩(wěn)固了現(xiàn)有的區(qū)域金融覆蓋網(wǎng)絡(luò)。

　　3.3加強金融手段創(chuàng)新

　　村鎮(zhèn)銀行金融品種單一，結(jié)合目前的實際情況，強調(diào)對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開發(fā)符合農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，努力滿足符合“三農(nóng)”實際特點的金融服務(wù)需求。首先，增設(shè)金融機構(gòu)，擴大對“三農(nóng)”的服務(wù)半徑，來彌補網(wǎng)點缺陷和人員不足。其次，為提升服務(wù)質(zhì)效，除了提供單純的融資之外，結(jié)合區(qū)域特點努力創(chuàng)新信貸服務(wù)，因地制宜的設(shè)計貸款品種，并且村鎮(zhèn)銀行可以提供金融理財?shù)葮I(yè)務(wù)，努力爭取滿足不同中小企業(yè)的理財需求。

　　銀行方面的論文篇2

　　淺析我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型策略

　　1、商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀

　　長期以來，我國銀行業(yè)主要推行存貸款利差的盈利模式。對中國商業(yè)銀行而言，目前的非利息收入或中間業(yè)務(wù)收入，多數(shù)是在支付結(jié)算、代理銀行卡業(yè)務(wù)中發(fā)生的手續(xù)費。反觀國際銀行，已經(jīng)脫離了傳統(tǒng)的結(jié)算手續(xù)費或銀行卡傭金收入，轉(zhuǎn)而延伸到共同基金、保險和投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。所以，商業(yè)銀行未來非利息收入的來源，將會轉(zhuǎn)變到金融創(chuàng)新、共同基金、保險等其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　2、轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性

　　2.1、資本約束的強化

　　資本監(jiān)管一直是銀行業(yè)監(jiān)管的核心內(nèi)容。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》體現(xiàn)了對銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合的精神。宏觀審慎監(jiān)管方面，不僅強調(diào)了資本留存緩沖和逆周期緩沖資本的重要性，而且明確了系統(tǒng)重要性銀行的額外資本要求。該標準已經(jīng)于2012年1月1日開始執(zhí)行，并要求系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底與2016年底前達到新資本監(jiān)管標準。

　　2.2、同業(yè)競爭的加劇

　　傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論認為，行業(yè)市場結(jié)構(gòu)主要包括完全壟斷、寡頭競爭、壟斷競爭與完全競爭四種類型，其市場競爭程度依次增強。銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)指銀行業(yè)中銀行的數(shù)量、規(guī)模和份額的關(guān)系以及由此決定的競爭形式的總和，集中體現(xiàn)了銀行體系的競爭和壟斷程度。一般而言，行業(yè)市場集中度與其競爭程度具有負相關(guān)關(guān)系。

　　隨著外資銀行的不斷進入以及我國銀行業(yè)的多維視角下我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型思考改革，使得我國銀行業(yè)同業(yè)競爭程度明顯增加。從2003?D2010年，中國銀行業(yè)市場集中度不斷降低。同業(yè)競爭的加劇必然促使我國銀行業(yè)必須改變現(xiàn)有依賴利差收入為主的盈利模式，使其收入來源多元化。

　　2.3、利率市場化推進

　　自從1996年6月1日放開銀行間同業(yè)拆借利率以來，我國利率市場化改革逐步推進。目前，我國已經(jīng)基本實現(xiàn)了貨幣市場利率市場化、債券市場利率市場化及外幣存貸款利率市場化，接著將進一步推進人民幣存貸款利率市場化的改革。“十二五”規(guī)劃亦明確指出要穩(wěn)步推進利率市場化改革。周小川也指出目前我國進一步推進利率市場化的條件已基本具備?？傮w來看，“十二五”期間我國利率市場化改革將加速推進，從而必將影響到商業(yè)銀行的盈利水平。

　　3、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型策略

　　我國商業(yè)銀行在經(jīng)營中一直習慣依賴于存貸款業(yè)務(wù)，但在面臨我國信貸政策收緊、《巴塞爾協(xié)議III》實施臨近和利率市場化改革的環(huán)境下，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型已經(jīng)日益緊迫。我國銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式和利潤增長方式已經(jīng)受到種種挑戰(zhàn)，因此積極推動商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營，必然成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要選擇和方向。

　　3.1、不斷深化資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)涵

　　雖然我國資本市場開放程度及銀行相關(guān)制度建設(shè)進程尚滯后于國際資本市場，難以在短期內(nèi)推出相關(guān)金融衍生產(chǎn)品，但金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須及時跟進，保持與國際金融市場發(fā)展的同步水平。商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)只有立足于機構(gòu)投資者的需求，同時擺脫目前對銀行資產(chǎn)管理條條框框的約束，才能拓寬思路開拓產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，尤其是在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中探索證券(債券)資產(chǎn)借貸等衍生業(yè)務(wù)可行性。在產(chǎn)業(yè)基金的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行應(yīng)重點探索和總結(jié)產(chǎn)業(yè)基金投資項目管理與一般證券資產(chǎn)管理上的區(qū)別，以及相關(guān)的特殊要求;在信托資產(chǎn)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行應(yīng)將重點放在合格信托合作伙伴的選擇上，同時理順資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)代理理財與銀行自有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)間的關(guān)系;在銀行私募基金的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行應(yīng)嚴格監(jiān)管市場準入與退出，同時慎重選擇私募基金投資管理人和基金經(jīng)理;在證券(債券)借貸業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注相關(guān)融資融券業(yè)務(wù)的信息和規(guī)定，探索作為金融中介機構(gòu)進行代理證券(債券)借入與借出業(yè)務(wù)申請、交易撮合、借入方抵押擔保監(jiān)管、結(jié)算、盯市、到期證券(債券)返還等業(yè)務(wù)的可行性。

　　3.2、資產(chǎn)管理技術(shù)系統(tǒng)必須切合客戶需求的實際

　　在我國，雖然很多商業(yè)銀行擁有全功能銀行系統(tǒng)，但實際上這只是銀行交易系統(tǒng)，而不是客戶服務(wù)管理系統(tǒng)。因此，我國商業(yè)銀行開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)尚需設(shè)計更實用的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。對不同類型的客戶群要有不同的服務(wù)模式：對有特殊業(yè)務(wù)需求的銀行高端客戶，可以采用點對點服務(wù)IT技術(shù)聯(lián)接模式;對大眾化客戶，我國銀行可借鑒紐約梅隆銀行WEB服務(wù)模式。我國商業(yè)銀行應(yīng)大力推廣網(wǎng)上銀行服務(wù)，推動銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)處理的標準化與高效化。

　　3.3、在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)引入受托人模式

　　我國商業(yè)銀行要盡早引入受托人制度，學習紐約梅隆銀行的經(jīng)驗改善資產(chǎn)管理治理結(jié)構(gòu)。我國商業(yè)銀行在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中引入受托人模式，有利于促進對現(xiàn)有業(yè)務(wù)治理結(jié)構(gòu)的改善。同時我國商業(yè)銀行也可參照企業(yè)年金業(yè)務(wù)模式建立受托代理人制度，幫助資產(chǎn)委托人設(shè)計選擇、更換投資管理人或資產(chǎn)管理人的條件與機制，建立業(yè)績評定標準，依托受托代理人的系統(tǒng)監(jiān)控其投資行為，并對其投資業(yè)績進行定期評價。我國商業(yè)銀行要對委托資產(chǎn)的風險管理，保護資產(chǎn)委托人的權(quán)益。商業(yè)銀行作為資產(chǎn)管理人，應(yīng)積極建立日常的資產(chǎn)管理風險監(jiān)控系統(tǒng)。銀行要制定風險防范與預警措施，提高對委托資產(chǎn)應(yīng)急處理的水平，增強抗風險能力。銀行要根據(jù)國家政策法規(guī)與金融市場情況，及時跟蹤潛在風險，并根據(jù)風險程度變化適時調(diào)整，將風險降低到最低點。銀行要適當提取管理資產(chǎn)的風險準備金，以防在極端情況發(fā)生時可抵償資產(chǎn)的損失。

　　3.4、健全考核機制

　　當前存在的“息轉(zhuǎn)費”現(xiàn)象不僅給銀行提供了收入結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的空間，造成收入結(jié)構(gòu)不真實，還變相降低了信貸準入門檻，逃避信貸規(guī)模的總量調(diào)控，可能引發(fā)聲譽風險。因此，建議各銀行在充分考慮產(chǎn)品的市場成熟程度、市場占有率和產(chǎn)品的競爭力等因素的基礎(chǔ)上，選擇合適的考核指標，合理調(diào)整利潤、中間業(yè)務(wù)收入等指標考核權(quán)重，從而形成與業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶需求相適應(yīng)的中間業(yè)務(wù)考核指標體系。同時，強化內(nèi)控制度建設(shè)，加強同業(yè)規(guī)范引導，加大監(jiān)督檢查力度。